Lorsque vous cherchez une assurance habitation, vous pouvez vous sentir un peu dépassé. Il est normal de se sentir incertain quant à la couverture dont vous avez besoin et à son coût. La bonne nouvelle, c’est que vous n’avez pas besoin d’une tonne de garanties pour protéger votre maison. En fait, selon l’endroit où vous vivez, il se peut que le montant de l’assurance soit égal à celui de votre hypothèque.
Si votre maison est votre actif le plus important, l’assurance habitation est une nécessité financière. L’endroit où vous vivez joue un rôle dans le montant de la couverture dont vous avez besoin. Si vous vivez dans une région à haut risque, vous aurez besoin d’une couverture plus importante que si vous vivez dans une région où les risques naturels sont limités. Voici tout ce que vous devez savoir sur les devis d’assurance habitation.
Ce qu’il faut rechercher dans une assurance habitation
Nous vous donnons quelques conseils sur ce qu’il faut rechercher dans une assurance habitation.
– Avez-vous des limites de couverture pour vos biens personnels ?
– Couvrira-t-elle vos biens s’ils sont volés ou endommagés dans un incendie ?
– Quelle est la franchise pour chaque sinistre ?
– Y a-t-il une franchise distincte pour certaines choses, comme les dommages causés par une inondation ?
– La police comporte-t-elle une garantie de responsabilité civile ?
– Que couvre la police en cas de blessures ou de maladies dues à une intoxication au monoxyde de carbone, au radon ou à la moisissure ?
– Quelles sont les conditions à remplir pour demander le remboursement des frais médicaux et des réparations de la maison à la suite d’une blessure à la maison ?
De quelle couverture avez-vous besoin ?
Le coût de l’assurance habitation varie en fonction de la région dans laquelle vous vivez. Par exemple, si votre maison est située dans une région où le risque d’inondations et de tremblements de terre est élevé, vous aurez besoin d’une couverture plus importante que si vous vivez dans une région où les catastrophes naturelles sont moins nombreuses. Si vous voulez calculer le montant de la couverture dont vous avez besoin, il y a deux facteurs principaux à considérer :
*La valeur de votre maison
*Le montant de la couverture exigée par la loi dans votre État.
Si vous n’êtes pas sûr du montant de couverture suffisant pour votre situation, parlez-en à un agent ou lisez les détails de la police. Il est généralement préférable d’obtenir une couverture un peu plus élevée que nécessaire, car elle sera moins coûteuse à long terme.
Combien coûte une assurance habitation ?
La couverture d’assurance habitation se présente sous de nombreuses formes et tailles. Le coût de votre police dépendra de nombreux facteurs comme la taille de votre maison, son emplacement et le type de risque dans lequel vous vivez.
Le coût d’une police est basé sur deux facteurs principaux : le montant de la couverture des biens que vous avez et votre franchise. Par exemple, si vous avez une couverture de 3 millions de dollars mais une franchise de 500 $, votre prime mensuelle sera plus élevée que si vous aviez une couverture de 1 million de dollars avec une franchise de 500 $. Le montant qu’une compagnie d’assurance demande pour une couverture est basé sur le montant qu’elle s’attend à payer en sinistres chaque année.
De nombreux propriétaires ne savent pas qu’ils peuvent personnaliser leur assurance habitation en fonction de leurs besoins et de leur budget. Avant de prendre une décision, parlez à un agent pour savoir quel type de devis d’assurance habitation vous conviendrait le mieux.
Les différents types de couverture
Vos devis d’assurance habitation dépendront du type de couverture que vous souscrivez. L’assurance habitation comprend généralement les éléments suivants :
– La couverture de l’habitation : Elle protège votre maison, son contenu et d’autres structures comme les clôtures et les patios. – Couverture des effets personnels : Elle prévoit une indemnisation pour les biens personnels s’ils sont endommagés ou détruits lors d’un événement couvert. – Couverture des frais médicaux : Elle prévoit le remboursement des dépenses liées aux soins médicaux après un accident causé par un risque couvert. – Couverture de la perte d’usage : Elle vous indemnise pour les frais de subsistance supplémentaires lorsque votre maison est inhabitable à la suite d’un événement couvert. – Assurance frais de subsistance supplémentaires (FSS) : Lorsque votre maison est inhabitable, cette assurance couvre les frais de subsistance temporaire ailleurs et les autres pertes financières subies pendant la réparation de votre propriété.
– Protection de la responsabilité civile : Si quelqu’un est blessé sur votre propriété, cette assurance paie ses factures médicales et tout règlement juridique qu’il pourrait recevoir.
– Couverture en valeur à neuf garantie : Elle couvre la valeur totale de votre maison en payant le coût de remplacement plutôt que la valeur dépréciée pour les coûts de reconstruction ou de réparation.
Ce ne sont là que quelques-uns des types d’assurance disponibles ; demandez à votre agent ce qui vous convient le mieux.
Comment obtenir un devis d’assurance habitation
Pour obtenir un devis d’assurance habitation, vous devez connaître la valeur de votre maison. Vous pouvez le savoir en consultant la valeur imposable de votre maison sur le site Web de l’évaluateur fiscal local. Il est également important de considérer le montant des primes mensuelles que vous êtes prêt à payer ainsi que le type de couverture que vous souhaitez. Si vous voulez vous assurer qu’en cas de catastrophe, vous serez en mesure de reconstruire votre maison et de remplacer tous les biens perdus, vous aurez peut-être besoin d’une assurance couvrant les dommages causés par un tremblement de terre, une inondation ou un ouragan.
La seule façon d’obtenir les meilleures soumissions possibles est d’utiliser un service en ligne comme SquareTrade. La société fournit des devis instantanés provenant de nombreux fournisseurs différents et offre une assistance à la clientèle 24 heures sur 24, 7 jours sur 7.
Le résultat final
Le résultat final de l’assurance habitation dépend de vous. Il est important de savoir quel type de couverture vous avez besoin pour votre maison et combien de couverture vous pouvez vous permettre. Ainsi, vous pourrez trouver l’équilibre parfait pour vos besoins.
Il existe de nombreux types de devis d’assurance habitation. L’astuce consiste à trouver celle qui répond à vos besoins et qui correspond à votre budget. Lorsque vous recherchez des devis, il est important d’examiner de près la franchise ainsi que les autres facteurs de coût tels que les primes mensuelles et les frais supplémentaires.
